Pourquoi proposer le crédit affecté à ses clients ?

Le crédit affecté est une solution de financement que l’e-commerçant peut intégrer directement à son parcours d’achat afin de faciliter l’accès à ses produits ou services. Il s’agit d’un crédit relié à un produit ou un service spécifique qui est souscrit au moment de l’achat. C’est une solution innovante,100 % en ligne, ou également disponible en magasin, qui permet de booster les ventes, de fidéliser sa clientèle et de la diversifier. Avec un parcours simplifié pour l’e-commerçant comme pour le client, la solution de crédit affecté est personnalisable pour chaque marchand afin de répondre au mieux à ses besoins (montant des produits, durée du crédit…). La gestion du cycle du crédit à l’acheteur final est totalement déléguée à l’organisme prêteur (octroi du crédit, gestion du risque de fraude, prise en charge des impayés).. Ce dernier est un réel partenaire aidant l’e-commerçant à développer ses ventes et garantissant le règlement des commandes de ses clients.

Qu’est-ce que le crédit affecté ?

Avec le crédit affecté, vous proposez à vos clients une solution innovante pour faciliter l’achat de vos produits. Simple et facile à mettre en place, ce prêt est géré par l’organisme prêteur.

Un prêt à la consommation personnalisé pour vos clients

Le crédit affecté est une solution de financement à destination de votre acheteur dans le but exclusif d’acheter vos produits ou services. Il s’agit d’un prêt à la consommation dont le montant varie habituellement en e-commerce entre 200 € et 75 000 € et qui est destiné à une gamme précise de biens et de services. Le montant et la durée du crédit sont propres à chaque vendeur et au type de produits/services qu’il commercialise. Avec cette solution de financement, le client final choisit quand et comment il souhaite rembourser le prêt. Le marchand est payé par l’organisme prêteur qui est remboursé par l’acheteur en direct.

Un crédit proposé par vos soins, mais totalement géré par l’établissement financier

Si, en tant qu’e-commerçant, vous proposez directement le crédit affecté à votre clientèle, c’est cependant votre partenaire, l’établissement financier, qui le gère intégralement. En effet, ce dernier gère la relation avec votre client, de la décision de lui octroyer le crédit en vérifiant ses capacités de remboursement, à la gestion totale du remboursement en passant par la gestion des éventuelles fraudes et potentiels risques d’impayés. Ainsi, vous vous concentrez sur votre cœur d’activité tout en offrant une solution de financement avantageuse à vos clients.

Quand êtes-vous payé avec le crédit affecté ?

Avec le crédit affecté, le commerçant reçoit son paiement à l’issue du délai de rétractation de 14 jours dont le client dispose. Certains organismes prêteurs avancent cependant le versement des fonds avant la fin de ce délai. Dans le cas d’une rétractation du client, le commerçant devra rembourser l’organisme prêteur.

Pourquoi proposer le crédit affecté à ses clients ?

Proposer le crédit affecté à vos clients permet de booster votre activité. Vous augmentez votre chiffre d’affaires en attirant de nouveaux clients et en fidélisant votre clientèle existante.

Pour sécuriser vos revenus tout en limitant le risque

L’organisme prêteur gère les risques inhérents au crédit, notamment en vérifiant la solvabilité des clients et leur capacité de remboursement. Ainsi, vous améliorez la qualité de vos ventes et sécurisez vos revenus.

Pour développer votre chiffre d’affaires

En offrant la possibilité à vos clients de financer leurs achats par le crédit affecté, vous développez votre chiffre d’affaires en

· Augmentant le taux de transformation de vos ventes ;

· Augmentant la prise de décision d’achats de vos clients ;

· Augmentant le nombre de vos ventes en ligne ;

· Augmentant le panier moyen de vos clients. ;

· Elargissant le catalogue des produits éligibles à un financement, notamment ceux d’un montant important.

Pour fidéliser vos clients existants et diversifier votre clientèle

En proposant le crédit affecté, vous offrez à vos clients une solution pour mieux gérer leurs dépenses. Grâce à cette facilité de paiement, vos clients reviennent plus facilement faire de nouveaux achats sur votre site marchand. Cela vous permet également d’atteindre une audience plus large et d’acquérir de nouveaux clients.

Pour vous démarquer de la concurrence

L’aide au financement que vous proposez peut-être un critère décisif pour que les clients privilégient votre site e-commerce. Vous vous démarquez ainsi de vos concurrents en apportant un service à forte valeur ajoutée à vos clients.

Pour démarrer de nouveaux partenariats

Proposer un crédit affecté à ses clients, c’est nouer un nouveau partenariat avec un établissement financier. Vous gagnez en crédibilité et ouvrez des opportunités de collaboration sur d’autres aspects financiers.

En pratique, comment ça se passe ?

Vous proposez à vos clients la possibilité de souscrire un crédit affecté en ligne sur votre site marchand ou en magasin. L’offre est, en outre, personnalisable selon vos besoins et ceux de vos clients.

Une solution de financement intégrée à votre site web

Vous proposez le crédit affecté directement sur votre site internet. Simple, rapide et facile à intégrer, l’offre de financement s’adapte aux paniers de vos clients. Ces derniers peuvent choisir d’y avoir recours au moment de valider leur panier sur votre site e-commerce. Vous pouvez également la proposer directement en magasin.

Un produit personnalisable et pilotable par vos soins

L’offre de crédit affecté s’adapte à vos besoins : les mensualités sont personnalisées en fonction de votre gamme de produits. Vous disposez d’outils pour suivre les transactions ainsi que d’une interface d’échange avec l’organisme financier avec lequel vous collaborez.

Quelle est la différence entre le BNPL et le crédit affecté ?

Le BNPL (Acheter maintenant, payer plus tard 1) est une solution de financement qui est différente du crédit affecté. Elle permet d’étaler le paiement (en 3 ou 4 fois) de paniers jusqu’à 4 000 €, quand le crédit affecté permet de financer l’achat de produits jusqu’à 30 000 €. La durée de remboursement du BNPL est, par ailleurs, de 90 jours maximum, alors que le crédit affecté peut se rembourser sur 60 mois.

Par ailleurs, il y a une différence notable au niveau de l’octroi du financement. Pour le crédit affecté, l’organisme bancaire a un devoir de vigilance : il doit vérifier la solvabilité des clients. Ainsi, pour ce prêt, il est nécessaire de collecter des justificatifs auprès de sa clientèle, alors qu’ils ne sont pas nécessaires pour le BNPL

Que contient l’offre Scalexpert ?

Scalexpert offre des services financiers modulaires spécialement conçus pour les e-commerçants. Elle propose une gamme complète de solutions de financement des ventes adaptée au besoin du client final de chaque pays couvert (France, Allemagne et prochainement d’autres pays).

Avec sa solution de crédit affecté innovante, Scalexpert finance des paniers d’achat jusqu’à

30 000 € permettant de couvrir un large catalogue e-commerce.

Un crédit jusqu’à 30 000 € remboursable sur 5 ans

Scalexpert vous offre une solution de financement de vos ventes en France via l’intermédiaire de son partenaire Franfinance. Selon vos besoins et votre catalogue, vous proposez à votre clientèle des prêts de 1 000 € à 30 000 € sur une période de 4 à 60 mois. Vous n’avez aucun frais de mise en place : vous payez uniquement si vos clients utilisent la solution de financement.

Un délai de réponse rapide

Pour l’octroi du crédit, le délai de réponse est immédiat en cas d’acceptation pour les paniers inférieurs à 3 000 € et de 1 à 2 jours pour les commandes plus importantes. Par ailleurs, Franfinance vous avance les fonds : vous recevez le paiement relatif aux commandes de vos clients sous 8 jours minimum une fois la commande effectuée.

Une intégration simplifiée sur votre site e-commerce

Avec Scalexpert, vous bénéficiez d’un seul set d’API pour toutes les solutions de efinancement et de Plug-ins (Magento, Prestashop, Woocomerce...). Vous disposez également d’une documentation pratique et détaillée.

Des tableaux de bord pour piloter vos ventes

Avec Scalexpert, vous pouvez suivre facilement vos ventes et vos revenus. Vous analysez leurs évolutions et bénéficiez d’insights pour développer votre activité e-commerce.